банки

Совет Федерации хочет “перекрыть кислород” недобросовестным банкирам

anatolij-aksakovПредставители Совета Федерации активно обсуждают, как бороться с недобросовестными банкирами. При верхней палате парламента сейчас проходит заседание межрегионального банковского совета. Свое мнение по этому поводу высказал председатель Комитета Государственной Думы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Анатолий Аксаков. “Когда я выступал в совете по экономическому содружеству, то поднимал эту тему. Все европейцы кивали, что да, есть такая проблема, правильно говорите. Но, тем не менее, они ничего не делают, чтобы тех, кто привел к банкротству организации, небыли возвращены в нашу страну для нанесения соответствующей ответственности. Так вот, блокирование загранпаспортов, ограничение выезда за пределы страны, тех кто потенциально уже является руководителем …

Черные банкиры из Коми заработали 170 миллионов

dengiВ республике Коми возбуждено уголовное дело о незаконной банковской деятельности, приносящей многомиллионные доходы. По делу проходят 14 фигурантов, сообщает “Интерфакс”. Как сообщает источник в экономической полиции, в период с 2013 по сентябрь 2015 года в Коми, в Кировской области, а также в Санкт-Петербурге преступная группировка вела незаконную финансовую деятельность. Используя счета более 30 юрлиц и четырех ИП, мошенники получили нелегальным путем более 170 миллионов рублей. Организаторы незаконной деятельности проходят по делу, возбужденному по по части 1 статьи 210 УК РФ. В отношении еще 11 человек возбуждено дело об участии в этой группе. Шестеро мошенников арестованы, трое – под домашним арестом …

Российские банки увеличили кредитование физлиц

rossijskie-banki-uvelichili-kreditovanie-fizlits

Примерно 1,5 миллиона – именно такое количество кредитов было выдано заемщикам российскими банками. Если сравнивать с количеством выданных кредитов в декабре 2015 года, то это почти в 1,5 раза больше.

Сумма новых кредитов увеличилась на треть до 135 млрд. рублей. Это данные Объединённого кредитного бюро.

В прошлом месяце положительную динамику демонстрировали почти все сегменты рынка: займы наличными, автокредиты, кредитные карты.

А вот считавшийся стабильным сектор ипотечных кредитов, просел на треть в денежном эквиваленте, да и в количественном тоже.

В январе банки выдали 19 тысяч кредитов менее чем на 30 млрд. рублей. Доступность жилищных займов снижается из-за высоких ставок и снижения доходов россиян.

За январь 2016 года российские банки выдали более 10 тысяч автокредитов (более чем 6,9 млрд. рублей). Также отмечается незначительное снижение размера автокредита с 689 до 680 тыс. руб.

Неизвестные устроили поджог двух офисов «Сбербанка» во Львове

neizvestnye-ustroili-podzhog-dvukh-ofisov-sberbanka-vo-lvove

Группа злоумышленников с помощью коктейлей Молотова устроили поджог двух офисов «Сбербанка».

Об этом заявила местная полиция.

Это уже не первый случай нападения на дочки российских банков на Украине за минувшую неделю.

В субботу в Киеве радикалы устроили погромы в отделениях «Сбербанка» и Альфа банка, а также закидали камнями и петардами офис бизнесмена Ахметова. Всё это в день годовщины, так называемой Революции Достоинства.

В субботу же недовольный властью украинцы снова заняли Майдан и заявили о бессрочной акции.

Движущая сила нового протеста – организация революционной правой силы. Они разбили на площади Независимости палатки и отказываются уходить, пока их требования не выполнят. Но хотят они, среди прочего, отставки президента и правительства.

Накануне радикалы созвали народное вече и вечером на Майдан пришли до тысячи человек. Сейчас там остается несколько десятков митингующих.

В МВД Украины пообещали не применять к демонстрантам силу.

МВД задержало обналичивших около двух миллиардов рублей «черных банкиров»

Подмосковные полицейские пресекли деятельность группировки, занимавшейся обналичиванием денежных средств. Об этом заявили в пресс-службе областного главка, сообщает в четверг, 11 февраля, РИА Новости.

В рамках дела о незаконной банковской деятельности полиция провела 18 обысков на территории Москвы, Подмосковья, Иркутска и Тамбова. Изъята документация фирм-однодневок, более 200 печатей, электронные ключи систем «банк-клиент» и около 10 миллионов рублей наличными.

В своей работе группировка использовала расчетные счета приблизительно полутораста подконтрольных фирм. Клиенты, заказывавшие «обнал», оформляли в адрес этих фирм платежные документы о фиктивных поставках товаров, оказании услуг и выполнении работ. Таким способом через схему провели около двух миллиардов рублей.

Организатором схемы МВД называет 46-летнего жителя Подольского района Подмосковья. Задержанным участникам группировки грозит до семи лет лишения свободы.

Источник

Российские банки нашли альтернативу, как погасить ипотеку

rossijskie-banki-nashli-alternativu-kak-pogasit-ipoteku

Валютные ипотечники теперь смогут выплатить кредит банкам. Кредиторы предложили альтернативный способ погашения долга.

Должник отдает квартиру кредитному учреждению, а потом он может её взять в аренду.

Схема работает так: как только жилье переходит на баланс банка, валютный кредит должника аннулируют. При этом заемщик имеет право арендовать свою же квартиру по символическим ценам – около 1000 рублей в месяц. Срок этого договора ограничен всего 2-3 года. За всё это время нужно выкупить квартиру у банка, взяв еще один, но на этот раз рублевый кредит. В противном случае банк продаст жилье.

Эксперты называют схему гуманной. По их словам банк получает право собственности на квартиру без длительных и дорогостоящих судебных процедур, а заёмщик избавляется от привязки долга к валюте.

Но, а сами заемщики к такой идее относятся с недоверием. По их словам человек, по сути, лишается права собственности. К тому же сгорают все платежи, уже внесенные по валютному кредиту.

О самом настоящем банкопаде в США

bank-of-america

Послушайте, это реально что-то не совсем обычное. В январе американские банки буквально посыпались один за одним. Bank of America и Morgan Stanley, а также Citigroup – все они несут колоссальные потери. И их владельцы, разумеется, тоже. Миллиарды долларов уходят в никуда, как вода в песок. Ещё один почтенный банкирский дом, JPMorgan, как-то ещё держится. Но и он всё же в минусе, пусть и не таком провальном.

Что же всё это значит? И почему банкопад происходит?

Речь, разумеется, идёт о падении котировок американских банков на американских же биржах. Нечто, на первый взгляд, несусветное там творится с нового года.

Названные банки потеряли уже четверть своей рыночной стоимости всего за месяц с небольшим. Учитывая, что их капитализация исчисляется десятками и даже сотнями миллиардов долларов, совокупные потери акционеров крайне высоки.

При этом с точки зрения бизнеса эти банковские институты выглядят по всем показателям вполне устойчиво. А рост процентных ставок, анонсированный ФРС США в декабре, по идее, должен был весьма благотворно сказаться на всём финансовом секторе. И вообще, акции кредитных учреждений всегда считались довольно консервативным средством вложения средств. Так что же творится с ними сейчас?

Часто ответа в том, что инвесторы – после выходя неоднозначной статистики по США и разочаровывающей по Китаю – теперь совсем не уверены в желании ФРС продолжить повышение стоимости централизованных кредитов. Соответственно, ожидания по росту прибылей приходится корректировать прямо на ходу. Это всегда болезненно.

С другой стороны, в банкопаде отчасти виновата дешёвая нефть. С одной стороны растут опасения за судьбу кредитов, выданных нефтяному сектору (хотя это всего 3-5% активов банковской системы, их списания не могут пройти бесследно для прибылей). С другой, многие видят риски того, что рецессия из нефтянки расползётся по смежным и связанным секторам. Да и вообще, если признаки синхронного торможения как американской так и китайской экономик найдут новые подтверждения, потребители станут брать меньше кредитов, отложат покупку домов и автомобилей, а некоторые и вовсе заявят о банкротстве.

Вот так снижение нефтяных цен парадоксальным образом вредит даже тем, кто, по логике, должны быть главными бенефициарами низких цен на сырьё.

Не совсем обычная ситуация, правда?

Источник

Руководство Швейцарских банков будет сотрудничать с российскими налоговиками

krupnye-banki-shvejtsarii

Самые крупные банки Швейцарии пошли на сотрудничество с налоговой службой России.

Так руководство швейцарских банков согласилось делиться информацией о российских клиентах, которые пытаются обойти антиофшорное законодательство.

Об этом пишут Ведомости.

Речь в первую очередь идет о соблюдении закона о контролируемых иностранных компаниях. Он борется с теми, кто до уплаты налогов выводит средства из России в за рубеж.

Как стало известно Ведомостям, банк UBS официально официальное требование не внес, но разослал клиентам письма, в которых обязал предоставить информацию о контролируемых компаниях, если таковые имеются.

Но, по сути клиентов обязали отчитаться, что не соблюдают закон, и у них нет претензий от налоговых органов.

В противном же случае их счет закроют.

Аналогичные требования готовятся ввести банки Credit Suisse, швейцарское подразделение Rothschild Group и еще несколько небольших кредитных организаций.

В Швейцарии самые жесткие требования об исполнении налогового законодательства. За содействие таким правонарушениям в стране в прошлом году ввели даже уголовную ответственность.

«Коммерсантъ» анонсировал уход турецких банков с российского рынка

Кредит Европа банк, российская кредитная организация, принадлежащая турецким владельцам, выставлена на продажу. Об этом сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на источники на банковском рынке. Как отмечает издание, этот шаг может свидетельствовать о массовом выходе игроков из Турции из банковского сектора России.

Предварительно обсуждается продажа банка с небольшим дисконтом к капиталу (около 19 миллиардов рублей). В качестве причины называется ухудшение российско-турецких отношений в конце 2015 года, наложившееся на общую экономическую стагнацию в России.

Кредит Европа банк является крупнейшим из банков с турецким капиталом, работающим в России. Его конечным бенефициаром является гражданин Турции Хюсню Мустафа Озйегин. Банк действует в РФ с 1994 года, свое нынешнее имя получил в 2007 году.

Турецко-российские отношения резко испортились после того, как турки 24 ноября 2015 года сбили на границе с Сирией российский бомбардировщик, который, согласно заявлениям турецкой стороны, вошел в воздушное пространство страны. В ответ Россия ввела против Турции санкции, в частности, на поставку некоторых видов товаров. Анкара заявила о готовности принять контрмеры в экономике, например, против российского зерна.

В России всего работают шесть банков с турецким капиталом. Их санкции пока не касаются, но ухудшение политической конъюнктуры наложилось на объективно сложную экономическую ситуацию в России, подчеркивает газета. В частности, резко сжалось кредитование, особенно потребительское.

Источник

В 2015 году из всех российских банков чуть не украли все деньги

kiberataka

За 2015 год правоохранительным органам РФ удалось пресечь попытку кражи денег почти изо всех банков страны.

Об этом заявил Алексей Мошков, глава управления по борьбе с кибер-преступностью.

Если верить словам Мошкова, международное сообщество хакеров, хотело обрушить банковскую систему Российской Федерации.

Злоумышленники осуществляли атаки на процессинговые центры мировых банков, а также пункты обмена межбанковскими сообщениями.

Хакеры даже создали свою платежную систему, чтобы облегчить вывод средств.

Кроме того, преступники занимались созданием банкоматов, разрабатывали информационные программы и средства контроля над существующими платежными системами.

Ранее ущерб России от кибер-преступления оценил Сбербанк. Он составил примерно один миллиард долларов в год.

А по всему миру с помощью кибератак воруют около 100 млрд. долларов ежегодно, подсчитала Лаборатория Касперского.

В Ярославле мошенники обналичили 1 млрд рублей

лжебанкиров арестовали

Полиция Ярославля задержала преступников, которые смогли незаконно обналичить 1 млрд. рублей

В Ярославской области правоохранительные органы задержали преступников, которые смогли незаконным способом снять с банковских счетов более 1 млрд. рублей.

Как сообщили в МВД России, арестованных подозревают в незаконных финансовых операциях. Следствием было установлено, что мошенники еще с 2013 года обналичивали денежные средства с использованием подставных юридических лиц, на счета которых по фиктивным основаниям переводились деньги.

Известно, что злоумышленники взимали за подобную услугу со своих клиентов комиссию в размере 3-5%.

Минфин предложил изымать вклады физлиц для спасения банков

Отделение Сбербанка в Казани

Минфин предложил ввести механизм принудительной конвертации крупных депозитов (от 100 млн рублей) в капитал проблемных банков для их финансового оздоровления — новую для российских банков процедуру bail-in, сообщает «Интерфакс» в пятницу, 29 января, со ссылкой на заявление заместителя главы ведомства Алексея Моисеева.

Собеседник агентства подчеркнул, что пороговое значение еще до конца не определено. Сейчас механизм bail-in (принудительная конвертация требований кредиторов третьей очереди в субординированные займы или уставный капитал для покрытия «дыры» в капитале банка) российским законодательством не предусматривается.

«С bail-in мы сейчас действительно концепцию отрабатываем, я надеюсь, что в ближайшее время запустим ее на правительственное обсуждение. Надеюсь, через несколько дней», — поделился Моисеев.

Он добавил, что механизм может затронуть и депозиты физических лиц. «Для депозитов физлиц, начиная от 100 млн или как-то так. Не миллион, не два, не 10. Сумма еще не определена, но она будет очень значительной», — заявил заместитель министра финансов. «Это какие-то отдельные физлица, которые по экономической сути являются как юридические», — заключил чиновник.

Тему введения в России процедуры bail-in в марте 2015 года поднимало Агентство по страхованию вкладов (АСВ). АСВ считает, что это позволило бы минимизировать объем затрат на спасение банка. В конце 2015 года вопрос начали публично обсуждать и представители Банка России.

Источник

Прибыль российских банков рухнула в три раза

pic_80d950f9b8ca2fad3e7d194922b20a18

По итогам 2015 года российские банки получили прибыль в размере 192 миллиардов рублей. Это в три раза меньше, чем в 2014 году (589 миллиардов). Об этом сообщает Rambler News Service со ссылкой на материалы ЦБ.

Объем банковских активов за год увеличился на 6,9 процента до 83 триллионов рублей. Размер кредитов, выданных населению, составил 10,68 триллиона рублей. Он уменьшился на 5,7 процента. Россияне держат на банковских вкладах 27,64 триллиона рублей (плюс 15,6 процента).

24 декабря 2015 года глава ВТБ 24 Михаил Задорнов заявил, что российская банковская система находится в более тяжелом кризисе, чем в 2014 году. «Экономика в кризисе. Банковская система — это, по сути, кровеносная система экономики, которая живет вместе со всей экономикой. Поэтому, конечно, банковская система в кризисе», — отмечал он.

17 ноября глава Сбербанка Герман Греф сказал, что в России разворачивается «масштабнейший банковский кризис» за последние 20 лет. По его мнению, процесс «очистки» банковского сектора продлится еще несколько лет и это будут непростые времена. Позднее Греф заявлял, что в 2016 году кредитные организации почувствуют облегчение, при этом ситуация в экономике останется сложной.

По материалам Лента.ру

В Сбербанке утверждают, что паники вокруг доллара нет

паники нет

В Сбербанке заявили, что ажиотажа и паники нет. Даже спрос на иностранную валюту остается практически неизменным

Руководство Сбербанка не видит причин паники из-за снижения рубля по отношению к доллару. По оценкам экспертов этой финансовой организации, клиенты не проявляют повышенного интереса к покупке валюты после ослабления рубля.

Руководство Сбербанка подчеркнуло, что организация готова при необходимости своевременно обеспечить необходимый объем предложения своим клиентам без потери качества обслуживания. Сам банк, как и многие другие похожие организации, работает в штатном режиме.

11 стран с самыми надежными банками в мире

samye-nadezhnye-banki-v-mire

Каждого инвестора интересуют, прежде всего, самые безопасные банки. Чтобы положить деньги на счет и не переживать, что банк через некоторое время разрушиться, как домик из песка. Поэтому я стал упорно искать информацию о самых надежных банках.

Недавно вышло Глобальное Исследование Конкурентоспособности Всемирного экономического форума. Они предлагают связку индикаторов, чтобы показать здоровье банковского сектора той или иной страны.

Один из них является критерий – безопасность банков.

ВЭФ использовал в своем исследовании общественное мнения, чтобы спросить “в целом, как люди относятся к банкам?”

Таким образом, мера не на основе никакой объективной экономической или бухгалтерской меры, а скорее восприятие населения. Страны оцениваются от 1 (банки требуют большего количества денег) к 7 (банки являются нормальными).

Исследование показало, что люди в Великобритании и США действительно не доверяют своим банковским системам после финансового кризиса 2008 года. Великобритания получила оценку 89, а США получила – 49, ниже Гондураса, Намибии и Перу.

Потом я посмотрел на отметку 34. OECР (Организация по Экономическому Сотрудничеству и развитию) страны, которые все считают относительно развитыми экономиками с демократическими системами.

Таким образом, OECР выделяет 11 самых надежных банков в мире. Перечислим список с конца.

11. Чешская Республика — Чешский банковский сектор необычен в том, что кредиторы, принадлежащие к иностранным владельцам, счетов доминируют, но потребители, кажется, не возражают. Они получают 11-е место в рейтинге самых безопасных банков в мире.

10. Швейцария – Несмотря на то, что эта страна попала в лучшие 10, люди теряют доверие к Швейцарскими банками. Вековая традиция страны тайны банковских операций понижается до прежнего уровня. Кстати, Швейцарский национальный банк потерял $51 миллиард в этом году, когда это оставило свой отпечаток недоверия на швейцарском франке.

9. Словакия — Во многом как в Чешской Республике, иностранные группы банков доминируют над финансовой отраслью Словакии, они составляют 90%. Австрийские и итальянские банки являются крупнейшими игроками.

8. Израиль — получил оценку 8. У Израиля не было большого банковского кризиса с 1983, который вынудил правительство отступить. Государство все еще остается крупным акционером во многих частных банках.

7. Люксембург — Это не удивительно, поскольку страна известна своим надежным финансовым сектором. Банк Caisse d’Epargne de l’État оценивается как девятый, самый безопасный банк в мире.

6. Чили — Банковский сектор Чили является хорошим примером положительных эффектов во времена кризиса. Экономический рост страны снизился на 13% в 1982 году после огромного банковского краха. Новые законы, введенные в 80-х и 90-х, означают, что теперь у Чили есть один из самых сильных финансовых секторов в мире.

5. Норвегия — под номером пять. Норвегия перенесла банковский кризис в 1991 году. Правительство вступило и изменило законы, чтобы стабилизировать сектор.

4. Финляндия — Банковский сектор Финляндии во власти совместных и сберегательных банков, которые берут на себя мало риска. Управляющий Центральным Банком страны, Эркки Лииканен, следовал вперед по предложениям разделить инвестиционный банкинг и депозитные операции, взятые у европейских кредиторов.

3. Австралия — Небольшая группа из четырех крупных банков делит большую часть банковского сектора Австралии, в то время как иностранные банки жестко регулируются, убеждаясь, что система является достаточно крепкой.

2. Новая Зеландия — В номере два. Банковский сектор Новой Зеландии является во власти Группы пяти финансовых игроков. Достойная прибыль и рост без слишком большого количества конкуренции, даёт основания полагать, что банковский сектор процветает.

1. Канада — Канадские банки долго были поговоркой для стабильности. Страна почти за 100 лет имела только две маленьких проблемы регионального банка, и имела нулевую неспособность во время Великой Депрессии 1930-х.

Так что, как вы видите, самым надежным и безопасным банковским сектором во всем мире является Канада.

НБУ ликвидирует банк из бизнес-империи Януковича

likvidatsiya-radikal-banka

Фонд гарантирования вкладов физических лиц начал процедуру ликвидации “Радикал Банка” на основании решения Национального банка Украины об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка. Как сообщается на сайте фонда, ликвидация банка продлится два года – до 10 ноября 2017 года включительно. Ликвидатором банка назначена Анна Савельева, сообщает “Главное” со ссылкой на ZN.UA.

10 июля Национальный банк Украины ввел во входящем в группу небольших банков “Радикал Банке” временную администрацию на основании решения о признании этого учреждения неплатежеспособным.

“Радикал Банк” работал на рынке Украины с 2010 года и входил в группу небольших финучреждений по активам.

По информации на сайте НБУ, ключевым владельцем банка является гражданин Украины, вице-президент концерна “Укрросметалл” Александр Шпак, которому принадлежат 71% акций банка через “Промышленную инновационную компанию”.

Ранее журналисты YanukovychLeaks установили, что “Радикал банк” связан с бывшим президентом Виктором Януковичем. В частности, один из ключевых акционеров банка, Дмитрий Сидляренко (9,95%) был заместителем директора по финансовым вопросам управляющей “Межигорьем” компании “Танталит”.

Еще одним совладельцем учреждения оказался Николай Горон – он был представителем компании BPT Express Ltd, зарегистрированной на Виргинских островах. А эта компания владела долей в компании “КиевУниверсалСервис”, которая выполняла функции ЖЭКа в бывшей резиденции бежавшего из Украины Виктора Януковича.

Источник

ЦБ ограничил 78 банков в приеме вкладов

ЦБ ограничивает вклады

​​Сейчас 151 банк отчитывается перед регулятором в ежедневном режиме, сообщил на встрече с банкирами первый зампред ЦБ Михаил Сухов. Он также сообщил, что 78 кредитных организаций в настоящее время ограничены в приеме средств населения во вклады.

«Это та ситуация, когда менеджеры могут доказать надзорному органу свою дееспособность. Если возможности собственника и менеджера исчерпаны, вмешивается ЦБ», — сказал он.

По словам Сухова, в России осталось 696 банков.

В мае этого года ежедневную отчетность в ЦБ предоставлял 151 банк, в приеме средств населения во вклады были ограничены 52 банка.

ЦБ переводит банк на ежедневную отчетность, когда у него появляются сомнения в том, что деятельность банка соответствует всем нормам и правилам, когда регулятор сомневается в достоверности предоставляемой отчетности. Ограничение на прием средств во вклады вводится, когда регулятор считает политику банка рискованной, например, банк растет слишком быстро.​

 

В этом году Банк России обнаружил «масштабную фальсификацию отчетности» у 33 банков на общую сумму 311 млрд руб., добавил Сухов. «Это более половины балансовых активов, отраженных в официальной отчетности банков. При этом 31 из этих банков получил положительные аудиторские заключения без оговорок», — добавил он. Все эти банки уже либо лишены лицензии, либо находятся на санации

 

По материалам РБК новости

Фото РБК новости. Смертин Павел

Центробанк отозвал лицензии у трех банков

Банк России

Права осуществлять банковские операции лишились московские «Инвестрастбанк» и «Лесбанк», а также Нижегородский объединенный национальный банк.

ЦБ РФ сегодня отозвал лицензию на осуществление банковских операций сразу у трех кредитных организаций: московских «Инвестрастбанка» и «Лесбанка», а также Нижегородского объединенного национального банка.

— ИТБ не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в части своевременного направления в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю, — говорится в сообщении ЦБ РФ.

По данным регулятора, Банк развития лесной промышленности («Лесбанк») проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам.

В свою очередь, Объединенный национальный банк, также как и ИТБ, не соблюдал требования нормативных актов Банка России в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части направления в уполномоченный орган достоверных сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю.

Источник

Штрафы за просрочку по ипотеке ограничат

b3c73fcb6d5849fd6d018f807aac0fc4

«Общероссийский народный фронт» (ОНФ) планирует ограничить банки в начислении штрафов и пеней для ипотечных заемщиков. Соответствующий законопроект с поправками в ст. 9.1. федерального закона «Об ипотеке» внес в Госдуму зампред комитета ГД по экономической политике, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов. Поправками предполагается установить максимальную неустойку в размере 20% годовых (даже если по условиям договора проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются ежедневно). Как пояснил «Известиям» автор законопроекта, документ заполняет пробел в законодательстве, когда по необеспеченным кредитам закон ограничивает кредитора в объеме штрафных санкций, но по ипотечным никаких лимитов не существует.

— В настоящее время многие заемщики столкнулись с проблемой резкого снижения доходов и трудностями в исполнении кредитных обязательств. Совокупная задолженность россиян составила уже около 1 трлн рублей и имеет тенденцию к ухудшению, — говорит Климов. — Мы проводим регулярный мониторинг обращений потребителей и замечаем тревожную тенденцию к обострению конфликта между кредитными организациями и их клиентами в вопросе штрафов по ипотеке. Иногда человек исправно платит, но из-за технических неполадок в системах интернет-банкинга ему начисляются крупные штрафные санкции, несоизмеримые с самим прецедентом. Но даже если по тем или иным причинам происходит задержка платежей по вине заемщика, должен быть «потолок», выше которого штрафы устанавливать нельзя. Огромные штрафы не мотивируют платить, а лишь усугубляют и без того плохое финансовое положение.

Как подчеркивает Климов, при разработке законопроекта была учтена и сложившаяся судебная практика. Так, в III квартале 2015 года один из банков был привлечен к административной ответственности после проверки Роспотребнадзором за включение в кредитный договор штрафа за просрочку платежа более чем в 200% годовых. Арбитражный суд города Москвы и Девятый арбитражный апелляционный суд признал такой размер неустойки противозаконным.

В Минфине «Известиям» заявили, что возражений против инициативы не имеют.

— Фактически документ приводит размер максимальных штрафов в законе «Об ипотеке» в соответствие с максимальным размером штрафов в законе «О потребительском кредите», — отмечает источник «Известий» в финансовом ведомстве. — Конечно, необходимо ознакомиться более детально с предложенным проектом, но концептуальных возражений, скорее всего, не будет.

Банкиры также считают инициативу ОНФ полезной.

— Зафиксированный законом размер неустойки даст понимание заемщикам, банкам и государственным органам о пределах ответственности за ненадлежащее исполнение заемщиками денежного обязательства перед банками по возврату ипотечного кредита, — считает директор юридического департамента Абсолют Банка Екатерина Любичева. — Это позволит исключить спорные моменты, когда Роспотребнадзор привлекает банки к административной ответственности из-за неустойки в условиях кредитного договора. В конечном итоге положительное рассмотрение законопроекта необходимо прежде всего заемщикам. Это позволит фиксировать размер их ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение кредитных обязательств перед банком. Фактически законодатель уравняет ответственность заемщиков по потребительским и ипотечным кредитам.

— Высокий уровень штрафов за просрочку сейчас стимулирует заемщиков более аккуратно относиться к выполнению обязательств и не допускать просрочек платежей, — отметил Дмитрий Монастыршин, главный аналитик Промсвязьбанка. — В то же время заемщик может потерять стабильный источник доходов, что делает невозможным своевременные платежи в полном объеме. В таких случаях действительно необходимы ограничение размера пени и решение вопроса о реструктуризации задолженности или предоставлении каникул по оплате платежей. Кроме того, с учетом судебной практики по вопросу включения в кредитный договор условий, ущемляющих права потребителей, законопроект можно считать актуальным.

Источник

Финансовый кризис: возможность все более отчетлива

ex

Падение на китайском фондовом рынке в июне 2015 г. было предвестником масштабного снижения мировых фондовых индексов в конце августа.

Хотя затем рынки и развернулись, отыграв в значительной степени потери, участники понимают, что существует угроза вторичного, более глубокого падения некоторое время спустя (как это иногда бывало раньше).

Указанные события были ожидаемы, поскольку масштабная накачка ликвидности со стороны центральных банков ведущих стран в ходе борьбы с последним финансовым кризисом привела к избытку средств в мире, которые ищут сфер для вложений. В условиях дешевизны процентных ставок это приводит к объемным вложениям финансовых ресурсов в различные активы (в первую очередь акции), что вызывает неоправданный рост их цен и ведет к перегреву рынков, повышая вероятность очередного финансового кризиса. «Мы находимся в гигантском пузыре активов, который может лопнуть в любой момент» – считает крупный финансовый инвестор М. Фабер.

Участники рынка начинают также более активно использовать кредитное плечо, которое отражается в увеличении показателя т.н. «маржинального долга» – «margin debt», показывая формирование больших пузырей внутри финансовой системы, и говорит о формировании потенциала по ее дестабилизации. Обратим внимание при этом на те падения, которые следовали после роста указанного показателя в прошлом.

Подчеркнем, что американский фондовый рынок по ряду показателей в настоящее время находится на уровне, превышающем свои предкризисные перегревы прошлого – пузыря технологических акций «dotcom» 2000-2001 гг. и ипотечного пузыря 2005-2007 гг.. Напомним, что после обоих пиков произошло масштабное падение котировок.

Отметим также, что показатель P/E превышает свои предкризисные пики и для мира в целом, что, естественно, говорит о растущих рисках обвала.

Рост пузырей также проявляется в другом показателе, который имеет большой потенциал по дестабилизации финансовой системы – крайне высоком уровне производных финансовых инструментов.

Так, для крупнейших американских банков top-5 соотношение «деривативы/активы» составило более 30 раз, что фактически почти на 30% превышает предкризисный свой максимум (2007 г.). При этом для банков top-25 соотношение «деривативы/активы» составляет 22 раза и также превышает предкризисный уровень на 45%. У отдельных банковских холдингов этот разрыв часто составляет свыше 50 раз, что заставляет со всей тщательностью подойти к оценке устойчивости их балансов и уровня рисков финансовой системы в целом. Действительно, рост объемов деривативов у банков может быть следствием «оптимизации» балансов, попыток минимизировать риски и т. д. Однако следует помнить, что подобные аргументы, обосновывающие быстрый рост деривативов, приводились и до кризиса 2008 г., но в итоге именно деривативы усилили развитие кризисных процессов. Напомним, что известный американский инвестор Уоррен Баффет еще в 2002 г. заметил, что деривативы являются бомбой замедленного действия и позже назвал их финансовым оружием массового поражения.

Причем у финансовых кризисов отмечается своя особая периодичность – 6-8 лет, не совпадающая при этом с очередностью известных циклов («кондратьевский» и др.).

Получается, что эти кризисы, будучи не четко связаны с реальной экономикой, все равно имеют свою жесткую периодичность. Это дает возможность предположить либо свою собственную периодизацию циклов в финансовой сфере, либо их искусственный рукотворный характер, при котором они провоцируются для решения неких системных задач (передел сфер влияния, собственности и др.).

Согласно указанным циклам, 2015-2016 гг. могут стать годами серьезных финансовых осложнений в мире. По мнению другого известного финансиста Д. Роджерса, «в течение ближайших 1-2 лет мы увидим огромные проблемы на мировом финансовом рынке». При этом многие международные эксперты считают, что падение рынков может составить даже более 50% и его наступление лишь дело времени, поскольку фундаментальные перекосы не устраняются, а лишь обостряются.

Напряжение, уже отмечающееся на отдельных рынках, заставляет некоторых ведущих участников создавать антикризисную «подушку безопасности», которая может позволить пережить финансовые потрясения и сохранить свои позиции в условиях возможных кризисных обострений. Так, Китай за последний месяц (июнь) резко и масштабно (более чем на 50%) увеличил свои золотые запасы.

Аналогично и Россия наращивает свой золотой запас. Более того размер золотовалютных резервов России сейчас превышает величину всей рублевой эмиссии (денежной базы) почти в 2 раза. По этому критерию рубль находится в категории обеспеченных валют (о чем необходимо напоминать рынку). Более того, западные эксперты также указывают на это обстоятельство, говоря, что «Россия – страна с валютой обеспеченной золотом», и лишь вопрос времени, когда она это преимущество реализует.

Угроза провалов на рынках, в случае их материализации, в состоянии привести к масштабным экономическим и геополитическим изменениям в мире, а потому требует специальных мер, которые были бы адекватны остроте возникших вызовов. Очевидно, что находясь в эпицентре указанных сдвигов и будучи их первопричиной, США при этом могут предпринять любые меры для сохранения своего прежнего положения (статуса-кво). В этой связи России также следует быть готовой к созданию механизмов, минимизирующих внешние шоки (ограничивая движение «горячих денег», дестабилизацию валютного рынка и др.), а также к использованию иных мер, которые обеспечат ей запас геоэкономической и геополитической прочности необходимый для расширения ее системообразующей роли в новых условиях.

Источник