ипотека

Не уплативший ипотеку активист НОД пригрозил Путину майданом из-за “коррупции в суде”

debil-iz-dnr

Активист проправительственного Национального освободительного движения (НОД), члены которого, в частности, срывают встречи оппозиционера Михаила Касьянова, пожаловался президенту Владимиру Путину на коррупцию, передает “Сиб.фм”.

Виталий Панасюк в открытом письме заявил, что его выселили из квартиры из-за просроченных ипотечных взносов, а суд не встал на его защиту. Квартира, в которой жил Панасюк, была продана с торгов “МДМ Банком” в декабре 2014 года, так как активист приостановил выплаты по ипотеке из-за того, что его сократили на работе.

На момент продажи квартиры Панасюк успел выплатить около половины стоимости – 1 125 665 рублей. Активист НОД, как он сам себя назвал в открытом письме, пытался оспорить решение суда о своем выселении, однако суд отклонил апелляционную жалобу.

“Весь процесс продолжался восемь минут, суд был явно ангажирован, чтобы как можно быстрее принять сторону перекупщика. Весьма вероятна коррупция в суде”, – пожаловался Панасюк. Жлобы в прокуратуру и МВД результатов не принесли. В ведомствах не нашли нарушений в выселении его из квартиры.

После этого активист написал, что именно неспособность властей справиться с коррупцией стала одной из причин смены власти на Украине. “В нынешней непростой общественно-политической ситуации факт наличия коррупции, тем более со всеми очевидными, яркими внешними проявлениями, как в моем случае… крайне отрицательно влияет на отношение граждан к власти в целом”, – написал Панасюк.

“Всем нам известно о том, что одним из главных аргументов зачинщиков Майдана и организаторов “оранжевой революции” – антигосударственного переворота в Киеве два года назад – была неспособность властей страны справиться с коррупцией”, – добавил активист.

Как отмечает “Сиб.фм”, в июле 2015 года начальник штаба НОД в Новосибирске Рустам Усаров заявил, что Виталий Панасюк был исключен из числа членов НОД из-за участия в радикально-освободительном движении SERB (РОД SERB).

Источник

Сбербанк планирует увеличить ставку по субсидируемой ипотеке

13143350.571293.8316

Сбербанк планирует немного увеличить ставку по ипотеке на первичном рынке после официального продления программы государственного субсидирования, сообщила журналистам директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова на конференции “Инновации рынка недвижимости”, организованной Сбербанком, в Сочи.

“Будут ли меняться наши условия по этой программе? Да, будут, 11,4% уже не останется. Изменения будут, но очень небольшие. Мы будем менять ставку, она увеличится”, — сказала Алымова.

Источник

Российские банки нашли альтернативу, как погасить ипотеку

rossijskie-banki-nashli-alternativu-kak-pogasit-ipoteku

Валютные ипотечники теперь смогут выплатить кредит банкам. Кредиторы предложили альтернативный способ погашения долга.

Должник отдает квартиру кредитному учреждению, а потом он может её взять в аренду.

Схема работает так: как только жилье переходит на баланс банка, валютный кредит должника аннулируют. При этом заемщик имеет право арендовать свою же квартиру по символическим ценам – около 1000 рублей в месяц. Срок этого договора ограничен всего 2-3 года. За всё это время нужно выкупить квартиру у банка, взяв еще один, но на этот раз рублевый кредит. В противном случае банк продаст жилье.

Эксперты называют схему гуманной. По их словам банк получает право собственности на квартиру без длительных и дорогостоящих судебных процедур, а заёмщик избавляется от привязки долга к валюте.

Но, а сами заемщики к такой идее относятся с недоверием. По их словам человек, по сути, лишается права собственности. К тому же сгорают все платежи, уже внесенные по валютному кредиту.

Что будет с рабами валютных ипотек?

raby-valyutnykh-ipotek

Люди, взявшие однажды ипотеку в валюте, продолжают устраивать протесты по всей России. Их основным требованием является реструктуризация валютных кредитов на жилье. Поскольку резко и сильно подорожавший доллар, стал причиной для многих, которые оказались не в состоянии оплатить ипотечный кредит.

Недавно заемщики проводили акцию протеста в центре Москвы, а именно на Тверской улице. Потом отчаянные люди решили штурмовать на Смоленской-Сенной площади офис «Райффайзенбанка».

Но власти ничего не пытаются сделать, чтобы облегчить жизнь валютным заемщикам. Кроме того, отказались идти на встречу и российские банки, где бралась долларовая ипотека.

Что же делать дальше, и как поступить в этой сложнейшей ситуации? Давайте же попробуем разобраться в ситуации с объективной стороны.

Люди брали валютные ипотеки, когда курс доллара был стабилен и слегка рос. Если вспомнить 2007 год, то за один доллар тогда давали всего 24 рубля. В то время российской валюте обеспечивали устойчивость высокие цены на энергоносители, благоприятная внешнеполитическая обстановка.

Однако, в 2014 году когда стало неспокойно на юго-востоке Украины, США ввела против РФ санкции, а также резко понизила цены на нефть. В результате этого сильно обвалился рубль. А ведь люди в России преимущественно получают зарплату в российских рублях. Таким образом, они стали выплачивать банкам за ипотеку в несколько раз больше, чем положено. Не все могли платить долларовые кредиты, и со временем долг некоторых стал превышать 100% стоимость приобретенного в ипотеку того или иного жилья.

Почему люди брали ипотеку в долларах?

Чтобы сэкономить, поскольку процентная ставка по валютной ипотеке, гораздо меньше, чем в национальной.

Теперь протестующие хотят, чтобы банки уравняли в правах держателей рублевых и валютных кредитов. По их мнению, это возможно, если Госдума примет соответствующий закон, который обязует банки сделать пересчет валютных кредитов в российские рубли по курсу ЦБ на момент заключения договора. А это бы позволило валютным заемщиком безболезненно выплачивать валютную ипотеку по старому курсу. Кстати, на данный момент держателей валютных ипотек насчитывается более 70 тысяч человек. Но власти говорят, что их всего две тысячи. И Дума не захотела принимать подобный законопроект.

Дмитрий Песков: российские власти в данный момент не имеют решения по проблеме валютных заемщиков

5

Пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков сообщил, что валютная ипотека не является единственной проблемой, с которой столкнулись российские участники экономических отношений по причине колебания курсов зарубежных валют.

Сегодня, 28 января, пресс-секретарь российского лидера Дмитрий Песков сообщил, что в Кремле осведомлены проблемами, с которыми на сегодняшний день на территории России столкнулись валютные заемщики. Официальный представитель Кремля отметил, что в данный момент у российских властей нет готовых решений.

Дмитрий Песков подчеркнул, что власти страны понимают, что в действительности данная проблема имеет место.

Отметим, что ситуация с заемщиками, взявшими кредиты в иностранной валюте, обострилась в начале текущего года, когда российская национальная валюта существенно снизилась по отношению к евро и доллару на фоне падения мировых цен на нефть. На протяжении последних нескольких недель валютные заемщики проводят несанкционированные акции около некоторых российских банков.

Пресс-секретарь президента России отметил, что в реальности есть люди, которые попали в достаточно сложную ситуацию. Не стоит забывать, что выбор и расчет сделали и взяли на себя сами люди, которые были согласны в свое время с предлагаемыми им условиями. В данный момент ситуация для них сложилась весьма затруднительная.

Дмитрий Песков подчеркнул, что валютная ипотека не является единственной проблемой, с которой регулярно сталкиваются участники экономических отношений из-за трудностей, возникших  в отечественной экономике.

Официальный представитель Кремля отметил, что данная проблема находится в поле зрения у российского правительства и администрации. При этом нельзя сказать, что на сегодняшний день были приняты какие-либо конкретные решения для урегулирования данной проблемы.

По материалам РИА
Фото РИА

Полную хронику событий новостей России за сегодня можно посмотреть (здесь).

Штрафы за просрочку по ипотеке ограничат

b3c73fcb6d5849fd6d018f807aac0fc4

«Общероссийский народный фронт» (ОНФ) планирует ограничить банки в начислении штрафов и пеней для ипотечных заемщиков. Соответствующий законопроект с поправками в ст. 9.1. федерального закона «Об ипотеке» внес в Госдуму зампред комитета ГД по экономической политике, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов. Поправками предполагается установить максимальную неустойку в размере 20% годовых (даже если по условиям договора проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются ежедневно). Как пояснил «Известиям» автор законопроекта, документ заполняет пробел в законодательстве, когда по необеспеченным кредитам закон ограничивает кредитора в объеме штрафных санкций, но по ипотечным никаких лимитов не существует.

— В настоящее время многие заемщики столкнулись с проблемой резкого снижения доходов и трудностями в исполнении кредитных обязательств. Совокупная задолженность россиян составила уже около 1 трлн рублей и имеет тенденцию к ухудшению, — говорит Климов. — Мы проводим регулярный мониторинг обращений потребителей и замечаем тревожную тенденцию к обострению конфликта между кредитными организациями и их клиентами в вопросе штрафов по ипотеке. Иногда человек исправно платит, но из-за технических неполадок в системах интернет-банкинга ему начисляются крупные штрафные санкции, несоизмеримые с самим прецедентом. Но даже если по тем или иным причинам происходит задержка платежей по вине заемщика, должен быть «потолок», выше которого штрафы устанавливать нельзя. Огромные штрафы не мотивируют платить, а лишь усугубляют и без того плохое финансовое положение.

Как подчеркивает Климов, при разработке законопроекта была учтена и сложившаяся судебная практика. Так, в III квартале 2015 года один из банков был привлечен к административной ответственности после проверки Роспотребнадзором за включение в кредитный договор штрафа за просрочку платежа более чем в 200% годовых. Арбитражный суд города Москвы и Девятый арбитражный апелляционный суд признал такой размер неустойки противозаконным.

В Минфине «Известиям» заявили, что возражений против инициативы не имеют.

— Фактически документ приводит размер максимальных штрафов в законе «Об ипотеке» в соответствие с максимальным размером штрафов в законе «О потребительском кредите», — отмечает источник «Известий» в финансовом ведомстве. — Конечно, необходимо ознакомиться более детально с предложенным проектом, но концептуальных возражений, скорее всего, не будет.

Банкиры также считают инициативу ОНФ полезной.

— Зафиксированный законом размер неустойки даст понимание заемщикам, банкам и государственным органам о пределах ответственности за ненадлежащее исполнение заемщиками денежного обязательства перед банками по возврату ипотечного кредита, — считает директор юридического департамента Абсолют Банка Екатерина Любичева. — Это позволит исключить спорные моменты, когда Роспотребнадзор привлекает банки к административной ответственности из-за неустойки в условиях кредитного договора. В конечном итоге положительное рассмотрение законопроекта необходимо прежде всего заемщикам. Это позволит фиксировать размер их ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение кредитных обязательств перед банком. Фактически законодатель уравняет ответственность заемщиков по потребительским и ипотечным кредитам.

— Высокий уровень штрафов за просрочку сейчас стимулирует заемщиков более аккуратно относиться к выполнению обязательств и не допускать просрочек платежей, — отметил Дмитрий Монастыршин, главный аналитик Промсвязьбанка. — В то же время заемщик может потерять стабильный источник доходов, что делает невозможным своевременные платежи в полном объеме. В таких случаях действительно необходимы ограничение размера пени и решение вопроса о реструктуризации задолженности или предоставлении каникул по оплате платежей. Кроме того, с учетом судебной практики по вопросу включения в кредитный договор условий, ущемляющих права потребителей, законопроект можно считать актуальным.

Источник

Выбираем подходящее жилье для своей семьи

1

Приобретение недвижимости, особенно если речь идет о квартире или жилом доме, достаточно сложный и длительный процесс. В России продолжается строительство огромного количества новостроек и, соответственно, на рынке недвижимости всегда достаточно предложений вариантов жилья.

Для тех, кто занимается поиском жилья для себя, отличным помощником станут специализированные сайты в интернете http://rsti.ru, которые предлагают массу вариантов в новостройках.

На специализированном сайте вам будет предложен очень удобный поиск недвижимости, благодаря которому вы в течение нескольких минут сможете с помощью фильтров задать конкретные условия, которые будут самыми приемлемыми для ваших потребностей и возможностей.

2

Зачастую, люди, которые планируют купить жилье, четко понимают, какое именно ищут. Не исключено, что это будет не слишком дорогая однокомнатная квартира, расположенная не в центре города. В таком случае человеку, возможно, подойдет новостройка, которая будет сдана в течение ближайших двух лет. Также, можно выбрать наиболее приемлемую планировку своей будущей квартиры. Некоторые люди занимаются поиском жилья, которое было бы расположено как можно ближе к центру, для семьи. Тогда можно задать в поиске параметры домов, которые будут сданы в самые ближайшие месяцы или же уже были сданы в эксплуатацию.

3

На таких специализированных порталах, как правило, можно задать фильтр по цене, что является очень удобной функцией для тех, кто уже определился с той суммой, которую может потратить на приобретение недвижимости. Кроме этого, не исключены варианты приобретения жилья под ипотеку, условия которой также можно узнать на сайте.

При открытии вкладок, посетитель сайта сможет сразу же перейти на перечень жилых комплексов с подробной информацией и фотографиями. Подобная возможность позволит изучить абсолютно все варианты предлагаемого жилья и способы их покупки.

4

На некоторых сайтах возможен фильтр под дате введения жилого комплекса к эксплуатацию. В таком случае, вы сможете убрать из поиска те дома, которые только строятся, и выбрать те, в которые вы сможете въехать уже в ближайшее время.

Благодаря фильтру новостроек, сдача которых ожидается в ближайшее время, пользователь сможет определиться с подходящим районом города или областью, и выбрать самый приемлемый вариант жилья, куда он сможет переехать в те сроки, которые его устраивают.

Источник

Стоимость ипотечного кредита не изменилась

1

Сегодня, 20 июня, в ходе Петербургского международного экономического форума руководитель Агентства по ипотечному жилищному кредитования (АИЖК) Александр Плутник выступил с сообщением, что минимальная ставка кредита по ипотеке останется на прежнем уровне.

Александр Плутник отметил, что на сегодняшний день отсутствует возможность понижения льготной ставки. В данный момент данный показатель равен 12% от суммы кредита по ипотеке.

В агентстве считают, что выдача ипотечных кредитов будет стабилизирована во втором квартале следующего года. Таким образом, пролонгация программы субсидирования не будет нужна. Она закончится в марте 2016 года. Александр Плутник отметил, что в данный момент рынок позволяет проводить выдачу кредитов на ипотеку без субсидий по достаточно привлекательным ставкам.

Как отметил министр строительства и ЖКХ Михаил Мень сообщил, что после последнего снижения ключевой ставки Банком России ряд экспертов прогнозировал понижения субсидированной ипотечной ставки.

Отметим, что программа субсидирования была утверждена 13 марта текущего года и вошла в список антикризисных мер российского правительства. Ее основной задачей является дополнительное финансирование банков, выдающих ипотечные кредиты не дороже 13% годовых. Данные условия были действительны при ключевой ставке Банка России в 15%.

Сбербанком по личной инициативе была начала выдача ипотеки под 12%. Российским правительством была ужесточена программа субсидирования на данных условиях. В российского Министерстве финансов не один раз сообщали, что планка ниже данного уровня не будет опускаться, даже при условии ощутимого понижения ключевой ставки Банком России.

В текущем году программа специального ипотечного кредитования позволит выдать россиянам жилищных кредитов общей суммой 400 миллиардов рублей. На данные цели было выделено 20 миллиардов рублей из средств федерального бюджета. Исходя из условий программы, ипотечные кредиты по льготной ставке можно будет получить только для получения жилья на первично рынке. Размер первоначального взноса будет не меньше 20% от стоимости жилья, а размер кредита не должен превышать 8 миллионов рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге, и 3 миллиона рублей в остальных российских субъектах.

В АИЖК сообщили о понижении с 15 июня текущего года ипотечных ставок по абсолютно всем программам.

По материалам Лента

Фото: Илья Питалев / РИА Новости

30-летние ипотеки украинцев заставят погасить за 2 года

622d150ba654b2b9df7330430f_4f5f057e

Фонд гарантирования вкладов физлиц активизировал претензионную работу, и по состоянию на 7 мая 2015 г. вел уже 77,9 тыс. судебных производств на общую сумму 106,98 млрд. грн. в отношении заемщиков, не гасящих кредиты, оформленные в проблемных банках (за 2014-2015 гг. их количество достигло 50). Об этом «Вестям» сообщил заместитель директора-распорядителя ФГВФЛ Андрей Оленчик.

И уточнил, что в исполнительном производстве уже находится 70,96 дел заемщиков на 39,5 млрд. грн. Это истории, где уже есть решения судов — дело только за взысканием имущества неплательщиков и продажей его с молотка.

«В целом положительные результаты наблюдаются в случаях, когда есть в наличии предмет залога. В собственности должника есть имущество, на которое можно обратить взыскание», — заметил Оленчик.

При этом он напомнил, что даже в случае введения в банк временной администрации или его ликвидации, заемщик должен продолжать свои выплаты — пока полностью не погасит весь кредит. «Уплата имеющейся перед банком задолженности происходит в валюте кредита на специальный накопительный счет, открытый в Главном управлении Национального банка по г. Киеву и Киевской области, реквизиты которого размещаются на сайте банка в сети интернет и на сайте Фонда», — разъяснил «Вестям» заместитель директора-распорядителя Фонда гарантирования. Если человек не будет этого делать, то на его долг будет насчитываться пеня и штрафы (предусмотренные кредитным договором), а впоследствии для погашения займа может быть взыскан залог и истребовано другое имущество для полного погашения кредита.

«При этом, в случае обращения уполномоченного лица Фонда в судебные органы с соответствующим иском, на недобросовестного заемщика могут быть переложены судебные расходы, а также расходы исполнительного сбора (в случае принудительного исполнения решения)», — уточнил Андрей Оленчик.

Ключевое правило: согласно действующему законодательству, заемщик должен успеть погасить свой кредит до момента завершения ликвидации проблемного банка. Обычно она занимает не менее 2 лет. Причем, неважно, на какой именно срок изначально был рассчитан кредит: 3, 5, 7 или 10 лет. Это может быть даже 30-летняя ипотека, которая была особенно модна в нашей стране в 2006-2007 гг. Человеку нужно искать деньги, чтобы уложиться в более короткие сроки с выплатой или начинать искать альтернативные варианты.

«Если у человека нет средств для погашения в короткие сроки всей суммы кредита, есть разные варианты. Например, он может самостоятельно прокредитоваться в работающем банке, вследствие чего произойдет погашение займа в проблемном банке. Другой сценарий: активы неплатежеспособных банков могут быть переданы на баланс работающего банка или осуществляется продажа кредитов финансовым учреждениям», —рассказал «Вестям» Оленчик.

Впрочем, пока заемщики рассчитываются с проблемными банками из рук вон плохо. О чем свидетельствует последняя статистика: при общем размере кредитного портфеля 50 проблемщиков в 121 млрд. грн. претензионная работа ведется Фондом гарантирования уже почти по 107 млрд. грн.

Фото: ocredite.com

Источник

Игорь Шувалов: не исключено понижение ипотечной ставки

6

Сегодня, 15 мая, первый вице-премьер России Игорь Шувалов сообщил, что в банковском секторе нет тяжелой ситуации и к 2018 году не исключено снижение ставки по ипотеке до 7-8%

Игорь Шувалов отметил, что жителям России следует начать привыкать к тому, что кредиты в банках следует брать в отечественной валюте, а не в зарубежной. Первый вице-премьер отметил, что курс рубля продолжит колебаться на фоне изменения цена на нефть и металлы и подчеркнул, что к данной тенденции следует привыкнуть.

Игорь Шувалов отметил, что в течение ближайшего месяца произойдет еще одно снижение ключевой ставки Центробанком. Первый вице-премьер сообщил, что в данный момент пока что не исключено ухудшение экономического положения в стране.

Шувалов подчеркнул, что Центробанком будет продолжена политика снижения ключевой ставки в том случае, если в главном финансовом регуляторе страны будут уверены в отсутствии валютных спекуляций и в том, что более никто не будет экономить в рублях. Для снижения ключевой ставки необходимо несколько месяцев. Первый вице-премьер России выразил надежду, что в ближайшие несколько месяцев будет наблюдаться ее постепенное реальное понижение.

Игорь Шувалов также пояснил, что в правительстве страны пытаются сэкономить финансовые средства антикризисного фонда и отметил, что полностью потрачены они не будут. Российское правительство планирует на последующие три года снизить бюджетные ассигнования.

Первый вице-премьер отметил, что самые негативные сценарии в отечественной экономике не реализовались, поэтому уже в конце текущего года можно ожидать экономического роста. Он подчеркнул, что те, сценарии, которые ожидались в конце минувшего года – самые отрицательные – они не реализовались. Нельзя утверждать, что ситуация благоприятная. Экономика находится в сложном состоянии, но того кризисного состояния, по отношению к которому принимались мероприятия антикризисного плана, на данный момент нет.

По материалам Вести

Фото Вести

Шувалов: ставка по ипотеке снизится до 7%

170930.320xp

Ставка по ипотеке к 2018 г. может снизиться до 7–8%, а сложной ситуации в банковском секторе России нет, заявил первый вице-премьер Игорь Шувалов.

Россияне должны привыкнуть к тому, что в России надо брать кредиты в рублях, а не в валюте, отметил Шувалов. Что касается курса рубля, то он будет колебаться в связи с изменением цен на нефть и металлы. К этому надо привыкать, подчеркнул первый вице-премьер.

Шувалов рассчитывает на снижение ключевой ставки ЦБ в ближайший месяц. По его мнению, положение в экономике может ухудшиться, но, скорее всего, этого не произойдет.

«Банк России будет снижать ставку только тогда, когда они будут уверены, что больше не будет никаких валютных спекуляций, больше никто не будет экономить в рублях. Они ничего быстро делать не могут. Им нужно несколько месяцев, для того чтобы эта ключевая ставка снизилась. Но она снизится. Я надеюсь, что в ближайшие месяцев мы с вами увидим постепенное реальное снижение», —подчеркнул первый вице-премьер.

Правительство стремится экономить средства антикризисного фонда, «они не будут потрачены полностью», пояснил Шувалов. Правительство намерено сократить бюджетные ассигнования на ближайшие три года.

Худшие сценарии в российской экономике не реализовались, в конце года может начаться экономический рост. «То, что мы видели, например, как возможные сценарии в октябре, ноябре и декабре 2014 г., — худшие сценарии не реализовались. Нельзя сказать, что у нас все здорово. Экономика в сложном состоянии. Но такого кризисного состояния, в отношении которого мы отрабатывали все мероприятия нашего антикризисного плана и рассматривали увеличение финансирования, такой ситуации сейчас нет», — подчеркнул Шувалов.

Источник

На оплату кредитов россияне тратят практически половину своих доходов

1

В опубликованном отчете Объединенного кредитного бюро (ОКБ) была представлена информация относительно того, что в 1 квартале текущего года россияне потратили на погашение кредитных платежей порядка 41% своих доходов.

Эксперты отметили, что подобный уровень кредитной нагрузки несет очень большие риски относительно ухудшения платежной дисциплины заемщиков. В практике принято, что данный показатель должен быть в пределах 15-30%.

В Бюро, которое занимается сборов кредитных историй и на 50% находится в собственности Сбербанка, сообщили, что самая сильная кредитная нагрузка населения была зафиксирована в регионах Северо-Кавказского федерального округа. Таким образом, в Карачаево-Черкесии она равна 74%, а в Дагестане – 70%. В Калмыкии, Кабардино-Балкарии и Ставропольском крае кредитная нагрузка равна 64, 57 и 54% соответственно.

Самая низкая кредитная нагрузка российского населения в Ямало-Ненецком автономном округе – здесь она составляет 24%. За ним идут Сахалинская область и Москва – 26 и 30% соответственно.

Эксперты отметили, что данные показатели северокавказских регионов связаны с существенной долей нерыночных отношений – в данных регионах чаще всего трудовые отношения не оформляются.

Данные по заемщикам Крыма и Севастополя в данном отчете не отображались из-за их небольшого количества.

Исходя из данных Минстроя, число проблемных ипотечников, которыми были просрочены кредитные платежи на 90 и более дней, на территории России составляет порядка 80 тысяч человек, из которых примерно 5600 человек – это продавшие свои заложенные квартиры люди, которые все еще должны банкам, не смотря на то, что при выдачи кредита стоимость залога выше размера долга. Исходя из данных коллекторского агентства «Секвойя», с начала текущего года их количество увеличилось на 12%.

Напомним, что в мае в Минфине дали негативный отзыв на проект закона, которые предусматривал введение ограничений на требования банков по ипотечным кредитам стоимостью, которая равна стоимости заложенной недвижимости.

По материалам Лента

Фото: Виктор Коротаев / «Коммерсантъ»

Ипотека возвращается

TASS_4562147-pic510-510x340-89556[1]

Власти и участники рынка обсуждают стартовавшую программу субсидирования ипотеки. Минстрой пообещал рассмотреть предложение снизить ставку по программе вслед за понижением ключевой ставки, Минфин высказался против. Тем временем далеко не все банки начали предлагать ипотеку хотя бы под 13%.

Глава Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) Александр Шохин выступил с предложением вслед за ключевой ставкой ЦБ снизить ставку по ипотеке, которая будет выдаваться в рамках правительственной программы по субсидированию. «Нужно разработать новую формулу для субсидирования ипотеки. Если ключевая ставка опустилась на 1 п.п., то и ипотека должна стоить меньше», — сказал он в ходе выступления в рамках ежегодной Недели российского бизнеса.

Напомним, ЦБ снизил ключевую ставку на 1 п.п., до 14%, в пятницу. Позже в этот же день премьер-министр Дмитрий Медведев подписал программу по субсидированию ставки по ипотеке.

Отвечая Александру Шохину, министр строительства и ЖКХ Михаил Мень заявил, что этот вопрос будет рассмотрен, и в целом идею поддержал. «Это арифметическая задача, она вполне реалистичная. Я думаю, если снижается ключевая ставка, то можно безболезненно сделать ниже ставку по ипотечному кредиту», — сказал министр, добавив, что главный момент — согласование с Минфином и правительством. При этом Михаил Мень считает, что препятствий для снижения ставки нет: «Сумма поддержки не изменилась, а ключевая ставка снизилась».

Буквально на следующей сессии Недели российского бизнеса свою позицию обозначил Минфин: из-за снижения ключевой ставки ЦБ ставка по ипотеке в программе меняться не будет. «Схема такая, Александр Николаевич: при снижении ключевой ставки экономим мы (бюджет. — РИА «Новости»)», — пояснил замминистра финансов Алексей Моисеев. «Не хотите отдавать народу?» — поинтересовался Шохин. «Нет, не хотим», — сказал Моисеев (цитаты по РИА «Новости»).

По данным АИЖК, в 2014 году было выдано более 1 млн ипотечных кредитов на общую сумму 1,76 трлн руб. Средняя ставка составила по итогам года 12,5%.

До резкого повышения ЦБ ключевой ставки в декабре (до 17%) показатель составлял 12,3%. Решение ЦБ взвинтило ставки: в тот же день банки повысили стоимость жилищных кредитов до 17–20% и даже выше.

В январе объем выдачи ипотеки сократился на 10% как в количественном, так и в качественном выражении по сравнению с началом 2014 года. А средневзвешенная ставка выдачи составила уже 14,2% годовых — это максимум с 2010 года.

«И 12%, и 13% — вполне рабочие ставки по ипотеке, при которых рынок будет функционировать.

Клиенты готовы брать такой кредит. С точки зрения рынка разницы между 12% и 13% практически нет — изменение не сильно повлияет на объемы выдачи, это не принципиально», — отмечает генеральный директор исследовательской компании Frank Research Group Юрий Грибанов.

Пока из пяти крупнейших банков — лидеров рынка ипотечного кредитования — в программу по субсидированию ставки включился только один.

В пресс-службе крупнейшего банка по выдаче ипотеки — Сбербанка — «Газете.Ru» заявили, что сегодня банк от комментариев воздерживается, а заявление о его участии в программе появится 17 марта. Официально сейчас ставки Сбербанка по базовым ипотечным продуктам начинаются от 14,5%. По информации строительного холдинга ГВСУ «Центр», 17 марта Сбербанк анонсирует свои условия участия в программе субсидирования. Однако, как рассказали в Galaxy Realty, на одном из объектов в Химках банк уже начал принимать заявки на ипотеку под 13% с 16 марта.

ВТБ24 в понедельник заявил, что до конца 2015 года готов выдать кредиты под 13% на сумму 100 млрд руб. Предполагается, что общий объем выдачи кредитов по госпрограмме всеми банками составит до 400 млрд руб.

В Газпромбанке обсуждение программы субсидирования пока еще идет. По словам заместителя начальника департамента розничных продуктов и процессов банка Юлии Елсуковой, основные условия кредитования будут соответствовать базовым условиям программы. «Решение об уровне процентной ставки находится на этапе согласования. Проект предусматривает установление процентной ставки на уровне ниже 13% для низкорисковых категорий заемщиков», — заявил представитель банка. По словам Юлии Елсуковой, из суммарного объема кредитов Газпромбанк планирует выдать 15–20 млрд руб.

В «ДельтаКредите» решение об участии в программе пока не принято. «Мы рассматриваем возможность участия в программе субсидирования ипотеки по ставке до 13%, — сказал заместитель председателя правления банка Денис Ковалев. — Окончательное решение об участии или об отказе от участия банка еще не принято и появится в ближайшее время». Предполагается, что, если банк присоединится к программе, минимальный объем выдачи ипотечных кредитов под 13% составит 300 млн руб. в месяц.

«Сейчас необходимо взвесить все за и против, учесть максимальное количество рисков. Это очень серьезное решение, и за такой короткий срок, как постпраздничная рабочая неделя, его принять невозможно», — пояснили в «ДельтаКредите».

В Россельхозбанке, который также входит в топ-5 крупнейших банков по выдаче ипотеки в России, не ответили на запрос «Газеты.Ru».

Несколько менее крупных с точки зрения выдачи ипотеки банков уже начали принимать заявки на жилищные кредиты под 13% и даже ниже.

Как рассказали «Газете.Ru» застройщики и риелторы, многие банки запустили программы, однако далеко не все обновили информацию на сайтах.

О том, что правительство будет субсидировать ставки по ипотеке, чтобы поддержать рынок, стало известно в начале февраля. Тогда «Газета.Ru» писала, что правительство решило выделить 20 млрд руб., чтобы банки выдали ипотеку под 13% вместо 17–20%, на 400 млрд руб. Обсуждались три механизма выделения средств: через объединенные Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и Фонд РЖС, а также напрямую из Минфина или Минстроя.

В пятницу, 13 марта, премьер-министр Дмитрий Медведев подписал соответствующее постановление. В нем указано, что субсидии будут предоставляться Минфином. Банкам будут возмещены недополученные доходы до уровня ключевой ставки ЦБ плюс 3,5 п.п. При этом если ключевая ставка опускается ниже 9,5%, предоставление субсидий будет прекращено, по крайней мере до нового решения правительства. Программа рассчитана на год — с 1 марта 2015 года до 1 марта 2016 года, однако Минстрой уже заявлял, что в случае необходимости она будет продлена.

Программа распространяется на жилищные кредиты до 3 млн руб. включительно на жилье в регионах и до 8 млн руб. — в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. Заемщик должен оплатить за счет собственных средств не менее 20% стоимости приобретаемого объекта.

Согласно программе, субсидии будут получать кредитные организации с объемом выдачи ипотечных кредитов не менее 300 млн руб. ежемесячно. Кредитные организации, выдающие меньший объем, могут участвовать в программе через АИЖК.

Источник

В России запрещена валютная ипотека

8

Банком России были удвоены до запретительного уровня коэффициенты риска касательно ипотечных кредитов в валюте, которые были бы выданы после 1 апреля текущего года. Данная информация была опубликована в указании главного финансового регулятора России в «Вестнике Банка России».

В документе сказано, что данный проект был разработан для того, чтобы не допустить накопления банковскими учреждениями чрезмерных  риском в секторе валютного ипотечного кредитования и снижения темпов выдачи кредитов по ипотеке в иностранной валюте.




Отметим, что в середине января текущего года Центробанком было разослано банкам письмо, за подписью главы финансового регулятора Эльвиры Набиуллиной, в котором была дана рекомендация касательно конвертации «плохих» долгов по валютной ипотеке по курсу на 1 октября минувшего года, то есть по 39,4 рубля за доллар и 49,98 рубля за евро соответственно, в случае, если кредиты были выданы в долларах и евро.

Данная рекомендация касалась не только тех, кто взял кредиты в 2014 году, когда произошла девальвация рубля практически в 2 раза.

Исходя из данных Центробанка, на начало текущего года в России задолженность по валютным ипотечным кредитам составила примерно 120 миллиардов рублей (примерно 4% от общего долга по ипотеке), а в кредитных банковских портфелях – не больше 10%.

По материалам Вести

На субсидирование ипотечной ставки выделено 20 млрд рублей

Реклама ипотечного кредитования

На субсидирование ипотечной ставки выделено 20 млрд рублей, это позволит выдать населению 400 млрд рублей ипотечных кредитов, сообщил зампред комитета Госдумы по жилищной политике Александр Сидякин.

Он подчеркнул, что за январь этого года спрос на ипотеку вырос. «С точки зрения спроса-предложения на рынке пока не чувствуется кризисных настроений, и во многом это связано с тем, что выделено 20 млрд рублей на субсидирование ипотечной ставки, это позволит выдать нам ипотечных кредитов примерно на 400 миллиардов, и я думаю что кредитно-ипотечный портфель такой же останется, почти под триллион», — сказал он.




Принятые меры помогут сохранить сумму выдаваемых населению кредитов на докризисном уровне, добавил депутат.

Ранее депутаты Госдумы предложили временно запретить выдачу гражданам кредитов в иностранной валюте. Кроме того, Центробанк рекомендовал банкам рассмотреть вопрос конвертации валютных ипотечных кредитов в рубли. При этом конвертацию рекомендовалось произвести из расчёта 39,4 рубля за один доллар.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что банкам с точки зрения капитала выдавать валютную ипотеку стало в 1,5 раза дороже, чем рублёвую. По её словам, регулятор готов повышать коэффициенты риска для валютной ипотеки, чтобы та стала практически невозможной.

Источник

Что будет, если не платить ипотеку

2013711144422

СЕРГЕЙ ШАМИН

заместитель председателя правления Банка расчётов и сбережений

Если заёмщик перестаёт обслуживать свой ипотечный кредит, то банк-кредитор в соответствии с кредитным договором будет вынужден начислять штрафы и пени.
А затем, по истечении указанного в договоре срока, кредитор обращается в суд, чтобы взыскать предмет залога (квартиру, комнату и тому подобное). Это происходит независимо от того, есть ли у заёмщика другое жильё или нет.




Но банки применяют эти процедуры лишь в крайнем случае, когда все остальные варианты уже испробованы, поскольку после реализации залога банк, как правило, не покрывает своих расходов. Поэтому если заёмщик понимает, что не сможет заплатить очередной ежемесячный платёж по ипотечному кредиту, ему сразу же необходимо обратиться в банк, чтобы обсудить варианты реструктуризации кредита. Это может быть уменьшение платежа при удлинении срока кредита или платёжные каникулы, когда заёмщик платит только проценты по кредиту, а сумму основного долга оплатит после того, как его платёжеспособность восстановится.

АНТОН КАМАЛТЫНОВ

партнёр адвокатского бюро «Тонкий и партнёры»

Если клиент вдруг лишается возможности платить ипотечный кредит, то банк вправе подать в суд иск о расторжении договора. Тогда задолженность погашается из стоимости реализованного имущества. При этом большая часть должников находит решение проблемы с банком в ходе судебного процесса, так что на практике с принудительной реализацией квартиры столкнулись немногие — в каждом регионе имеется до десяти случаев, когда банки обращались в суд за обращением взыскания на квартиры. Для многих россиян покупка квартиры — самое крупное приобретение, а возможность ипотечного кредитования — едва ли не единственная. Поэтому  заёмщики с финансовыми проблемами до последнего пытаются найти выход. Банки тоже не заинтересованы в тяжбах и обращаются в суд, только когда другие варианты исчерпаны.

На невнесение платежа банки реагируют в первый же месяц. Сначала они пытаются связаться с должником, выяснить причину. Банк вообще не может требовать взыскания заложенного имущества в судебном порядке, если сумма неисполненного обязательства составляет менее 5% от стоимости предмета ипотеки и период просрочки составляет менее трёх месяцев. Схема выглядит так: первый месяц — первая просрочка, второй месяц — попытки решить вопрос во внесудебном порядке, третий месяц — исчерпав все варианты, банк готовит иск в суд, четвёртый месяц — банк подаёт в суд. Следующие два месяца проходят в ожидании судебного заседания. Тем временем уже полгода должник не платит. А тут уже сумма неисполненного обязательства превышает 5-процентный порог. Поэтому на практике обратить взыскание на квартиру возможно через шесть-семь месяцев, но надо чётко знать, что большие проблемы являются следствием маленьких и фактически начинаются с первого неплатежа.

Чтобы избежать судебных тяжб, заёмщику необходимо сразу, как только он понял, что у него возникли финансовые трудности, направить в банк письменное заявление о существенном изменении обстоятельств, в связи с которыми возникли финансовые проблемы, и приложить подтверждающие документы. Подтверждающими документами могут быть копия трудовой книжки и приказ об увольнении в связи с сокращением, выписка из истории болезни, а если финансовые трудности возникли в связи со смертью члена семьи, то нужно предоставить свидетельство о смерти. Банк может согласиться на реструктуризацию долга. Самый распространённый вариант — когда банк увеличивает срок кредитования, за счёт чего уменьшается размер ежемесячного платежа. Также банк вправе предоставить клиенту льготный период, когда заёмщик платит только проценты. Если в реструктуризации отказали, то заёмщик может опередить банк и обратиться в суд с заявлением об изменении договора ипотечного кредитования. Но следует учитывать, что согласно статье 451 Гражданского кодекса изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается судом в исключительных случаях, — не стоит пренебрегать помощью юриста.

Если договориться не удалось, то заложенное имущество продаётся с публичных торгов по решению суда. Если его не получается продать за месяц, то цена снижается на 15 %. Нереализованное жильё предлагается взыскателю в счёт погашения задолженности на 25 % ниже первоначальной стоимости. Кроме того, из стоимости имущества погашаются судебные и иные расходы на взыскание задолженности, неустойка, просроченные проценты, просроченная задолженность по кредиту.

Наличие прописанных в квартире детей не является препятствием для реализации заложенного имущества. Снятие с регистрационного учёта осуществляется органами УФМС без непосредственного участия гражданина. Согласно Жилищному кодексу, люди, лишившиеся квартиры в результате просроченной задолженности по ипотечному кредиту, временно поселяются в дома манёвренного фонда. Однако пока таких домов почти нигде нет.
Часто банки для решения вопроса о взыскании задолженности обращаются к коллекторским организациям. Заёмщик должен помнить, что законом коллекторы не уполномочены совершать действия, направленные на взыскание задолженности, тем более они не вправе оказывать психологическое давление на человека. Банк, по статье 388 Гражданского кодекса, вправе уступить требования по кредитному договору только с согласия заёмщика. Если заёмщик такого согласия банку не давал, то смело может игнорировать все требования коллекторов. Можно просто вешать трубку. Если коллектор продолжает беспокоить, можно сообщить, что ведётся запись разговора (даже если на самом деле это не так), попросить представиться, запросить документ, подтверждающий передачу долга коллекторской организации, сказать о том, что вы на это согласия не давали. Не нужно оправдываться перед коллектором, сообщать ему личные сведения, контакты родственников, знакомых. Если коллектор звонит поздно ночью или рано утром, оскорбляет, угрожает, то должник может обратиться в милицию или в суд с иском о компенсации морального вреда.

Источник

В России создадут Фонд поддержки ипотеки

6c7t4r

Фонд планируется создать под управлением Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Программа субсидирования должна обеспечить выдачу ипотечных кредитов в 2015 году по ставкам не выше 13% годовых.

Как сообщил «Интерфаксу» источник в одном из профильных ведомств, создание фонда предусмотрено проектом постановления правительства. По словам собеседника агентства, проект постановления внесен на рассмотрение правительственной комиссии по экономическому развитию и интеграции, которое проходит 17 февраля под председательством первого вице-премьера Игоря Шувалова.

Согласно проекту, Минстрой за счет средств федеральной целевой программы «Жилище» должен будет до 1 марта внести 13,5 миллиарда рублей на формирование фонда, в том числе 4,5 миллиарда рублей — на программу реструктуризации ипотеки для граждан, оказавшихся в сложной ситуации.




Минфин до 1 октября 2015 года должен будет внести 11 миллиардов рублей, а также обеспечить в 2016–2021 годах внесение ежегодных имущественных взносов, говорится в проекте постановления. Ежегодный взнос будет определяться как остаток задолженности по ипотечным кредитам, выданным по специальной программе, на 31 декабря, умноженный на разницу между ключевой ставкой ЦБ РФ и 9,5 процентного пункта.

Источник

Банковские диверсанты в России

4р

Разговариваю с друзьями из Москвы и глаза лезут на лоб от банковских креативных решений. Они, счастливые обладатели ипотеки, привязанной к СКВ,  заснули с долгом = 3 млн рублей, а проснулись — с долгом = 5 млн. И, как они меня заверили, такая практика — не исключение, а правило, то есть чувствуется присутствие единого влиятельного координационного центра.

Не знаю, кем себя считают российские банкиры, но со стороны они выглядят, как оккупанты-колонизаторы. Причем чем банк центральнее, тем его колонизаторская сучность выглядит более выпукло и измеряется в  той самой СКВ, за которую банкиры так борятся,




Российские предприятия, прокредитовавшиеся за границей, буквально выпихнутые из России абсолютно неконкурентными кредитными ставками, это не просто полтриллиона долларов внешних займов. Это еще и 50 млрд долларов платежей, которые они отдают в качестве процентов ежегодно.

Нормально, да? Ежегодно сочинская олимпиада тратится на обслуживание взятых за рубежом кредитов, и ни одна либеральная личность, так страдающая по поводу коррупционных потерь, по этому поводу даже не пискнула.

А если учесть, что вся кредитная радость выдана российским предприятиям из российских же денег, заботливо вывезенных российским правительством за пределы России (ну чисто, чтобы не инфлиировали) то картинка вообще приобретает вид какого — то изощренного садизма.

И вот — продолжение следует — а почему мы нам не долбануть по еще живому населению такой вот оригинальной антикризисной банковской политикой? И что самое интересное — под это буйство финансовой мысли подводится целая теория, начиная с необходимости обуздать спекулянтов (ага, при их прибыльности в 120% ставка в 17%  их остановит, щас…) и заканчивая опасением за рынок недвижимости (хотя именно такими действиями он рубится под корень)

Самое удивительное — молящимся на Запад и постоянно призывающим брать с него пример, в этом случае он ну совершенно не указ. Почему то безналоговый режим, снижение ставок рефинансирования вплоть до нуля, и даже замораживание ипотечных платежей — абсолютно нормально работающий инструмент для борьбы с кризисом на Западе, в России ну абсолютно вреден и недопустим.

Поэтому для внутреннего потребителя — только бородатые анекдоты:

— Ваш банк дает кредиты под честное слово?

— Да без проблем.

— А если я не верну?

— Вам будет стыдно, когда вы предстанете перед Всевышним.

— Ну, когда это еще будет…

— Вот если пятого не вернете, то шестого как раз предстанете…

Источник

Банк России планирует реструктуризацию валютной ипотеки

1

Сообщается, что Банк России занимается разработкой специальных рекомендаций для крупных кредиторов по ипотеке относительно условий реструктуризации валютных займов.

Отметим, что в СМИ еще вчера, 15 января, мелькала информация, что валютным ипотечникам никто не будет помогать, но в данный момент ситуация изменилась.




Таким образом, Центробанком будет предложен вариант, согласно которому банковские учреждения в случае получения обращения от заемщика будут обязаны в течение 30 дней перевести валютный кредит в рублевый по курсе на момент заключения договора.

Напомним, что на сегодняшний день примерно 25% валютных заемщиков не могут обеспечить выплату кредитов и в ближайшее время могут остаться без жилья.

По материалам Вести

Центробанк превратит валютную ипотеку в рублевую

58652a5402ac0911a47845d9d68731ee

Центральный банк России решил заняться реструктуризацией валютных ипотечных кредитов. В самое ближайшее время специалисты разработают специальные рекомендации для банков, которые будут содержать основные условия для кредитных организаций. Об этом сообщил и.о. директора департамента банковского регулирования ЦБ Александр Жданов.

В рабочую группу, занимающуюся проработкой этого вопроса, вошли представители ЦБ, Минфина, АИЖК, а также банков, которые обладают большими портфелями валютной ипотеки: Банк Москвы, «Дельта кредит», «Альфа-банк». Возглавил ее депутат Госдумы Андрей Крутов.

— Многие банки готовы реструктуризировать кредиты, но очевидно, что их условия всех не удовлетворят, и Центральный банк это понимает. Мы уже создали документ, которым дестимулировали банки негативно относиться к своему заемщику (имеется в виду письмо № 209-Т, которое позволяет банкам не ухудшать оценку качества обслуживания валютных долгов), — заявил и.о. директора департамента банковского регулирования Центрального Банка Александр Жданов. — Сейчас мы рассматриваем возможность дать банкам рекомендации для осуществления реструктуризации.




При этом он отметил, что говорить о конкретных условиях (фиксированном курсе при конвертации, а также процентной ставке реструктуризированных кредитов) пока рано.

По статистике ЦБ, на 1 ноября задолженность по валютной ипотеке составила 117 миллиардов рублей, что составляет 3,5% от всех ипотечных кредитов. По данным Движения валютных заемщиков, 31% всех должников имеют двух и более детей, 6% из них — многодетные семьи. При этом из-за падения курса рубля их ежемесячный платеж вырос в два-три раза, а сумма оставшегося долга у многих превысила сумму взятого кредита, несмотря на то что они аккуратно расплачивались шесть-семь лет (60% таких заемщиков брали кредиты в 2007—2008 годах).

Известно, что многие банки уже пошли навстречу заемщикам, предложив временный льготный курс валюты при выплате кредита. Так, ХКФ-банк предложил своим должникам курс 45 рублей за доллар, «Абсолют-банк» — 39 рублей за доллар. Как сообщил директор Департамента ипотечного кредитования Банка Москвы Георгий Тер-Аристокесянц, возможность льготного курса рассматривается сейчас и в их кредитной организации.

Впрочем, не все проблемы валютных заемщиков можно решать нормативными актами ЦБ, отметил на заседании Жданов, нужна также помощь законодателей. Депутат Госдумы Андрей Крутов пообещал, что соответствующий законопроект будет внесен в ближайшие дни.

— До конца недели мы внесем на рассмотрение Госдумы рабочую версию проекта и готовы учесть предложения любых ведомств при его доработке ко второму чтению, — рассказал Крутов. — Возможно, поспешно, но медлить нельзя: около 25% валютных заемщиков уже не могут обслуживать кредиты и вскоре могут лишиться жилья.

Согласно рабочему варианту законопроекта, банки при обращении заемщика обязаны в течение 30 дней перевести валютный кредит в рубли по курсу на день заключения договора, установив процентную ставку 12,2% годовых (это средневзвешенная процентная ставка по ипотечным кредитам за 2014 год, объясняет Крутов). Банкам запрещается взыскивать любые комиссии при этой реструктуризации, а также накладывать взыскание на жилье должника.

Источник